KYB란 무엇입니까?
KYB(Know Your Business)는 비즈니스 관계 전과 도중에 비즈니스 파트너, 공급업체 및 고객의 신원, 소유 구조 및 법적 지위를 확인하는 프로세스입니다.
KYB는 더 광범위한 KYC(Know Your Customer) 프레임워크의 일부로 발전했습니다. KYC는 개인과 법인 모두에 적용되는 일반적인 고객 실사를 다룹니다. KYB는 더 구체적입니다. 특히 법인에 초점을 맞춥니다. 핵심 질문은 개인이 누구인지뿐만 아니라, 회사가 실제로 무엇인지, 누가 소유하고 있는지, 누가 회사를 대신하여 행동하는지입니다.
KYB는 명확한 규제 공백에 대응하여 등장했습니다. 수십 년 동안 개인의 신원은 엄격한 조사를 받았지만, 기업은 훨씬 약한 요건 하에 운영되었습니다. 그 결과, 법인은 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 금융 범죄를 은닉하는 수단이 되었습니다. 유럽에서 규제 당국은 2017년 제4차 자금세탁방지 지침(AMLD4)을 통해 이 공백을 해결했습니다. 미국에서 FinCEN은 2016년 고객 실사 요건을 통해 KYB 규칙을 도입했습니다.
KYB 프로세스에 포함되는 내용
KYB는 계약 체결 전의 일회성 확인이 아닙니다. 대신 여러 개의 뚜렷한 구성 요소로 이루어진 구조화된 프로세스입니다.
첫 번째 단계는 회사의 신원을 확인하는 것입니다. 이는 비즈니스 파트너가 등록된 법인인지, 공식 명칭, 주소 및 등록 번호가 권위 있는 사업자 등록부와 일치하는지 확인하는 것을 의미합니다.
두 번째 구성 요소는 실소유주(UBO), 즉 회사를 실제로 소유하거나 통제하는 개인을 식별하는 것입니다. 소유권은 종종 여러 계층의 법인을 통해 이어집니다. 따라서 이는 프로세스에서 더 복잡한 부분 중 하나입니다.
세 번째 구성 요소는 리스크 평가입니다. 이는 제재 목록, 정치적 주요 인물(PEP) 데이터베이스 및 부정적인 미디어 소스에 대해 비즈니스 파트너를 대조 확인하는 것을 의미합니다.
네 번째 구성 요소이자 종종 가장 간과되는 부분은 지속적인 모니터링입니다. 기업은 시간이 지남에 따라 변합니다. 소유 구조가 바뀌고 주소가 변경되며 법적 지위가 수정될 수 있습니다. 따라서 1년 전에 검증을 통과한 파트너라도 오늘날에는 상황이 다를 수 있습니다.
핵심적인 실무적 과제: 파편화된 데이터
KYB의 가장 큰 장애물은 파트너를 검증하려는 의지가 부족한 것이 아닙니다. 오히려 글로벌 비즈니스 환경 전반에 걸친 데이터의 파편화가 문제입니다.
국가마다 자체적인 사업자 등록부, 데이터 형식, 언어 및 검증 규칙을 유지합니다. 또한 사용하는 소스에 따라 동일한 회사 이름이 다르게 표시될 수 있습니다. 관할 구역마다 적용하는 기준도 다릅니다. 어떤 곳은 실소유주를 회사 지분의 25% 이상을 보유한 개인으로 정의하는 반면, 다른 곳은 10% 기준을 사용합니다.
비즈니스 파트너를 자동으로 식별하는 시스템에는 전 세계적으로 인정되는 단일 식별자가 필요합니다. 이것이 없으면 오류, 중복 및 데이터 공백을 피할 수 없습니다.
LEI 코드가 KYB 프로세스를 지원하는 방법
LEI 코드는 모든 법인을 고유하게 식별하는 20자리의 영숫자 식별자입니다. 이는 법인의 공식 명칭, 등록 주소 및 소유 구조를 포함하여 검증된 참조 데이터와 연결됩니다. 글로벌 법인 식별자 재단(GLEIF)은 이 데이터를 전 세계적으로 관리하여 공개적이고 기계 판독이 가능하며 표준화된 상태를 유지하도록 보장합니다.
GLEIF는 LEI 시스템을 누구와 비즈니스를 할지에 대해 더 스마트하고 비용 효율적이며 신뢰할 수 있는 결정을 지원하는 도구로 설명합니다. 또한 고객 온보딩, KYC/KYB 워크플로 및 국경 간 공급망 관리에서 데이터 품질을 개선합니다.
특히 KYB에서 유효한 LEI는 회사가 검증된 신원 데이터와 연결되어 있음을 의미합니다. 시스템은 GLEIF 글로벌 LEI 색인에서 이 데이터를 자동으로 조회할 수 있으므로, 느리고 오류가 발생하기 쉬운 수동 확인의 필요성을 제거합니다.
또한 LEI 레벨 2 데이터에는 직접 및 최종 모회사 법인을 포괄하는 소유 구조 정보가 포함됩니다. 이는 UBO 식별을 직접적으로 지원합니다. 국경 간 거래에서 구조화된 신원 데이터에 대한 동일한 필요성은 별도의 기사에서 다루는 FATF 트래블 룰의 기초가 되기도 합니다.
지속적인 모니터링 및 LEI 유효성
LEI 시스템에는 연간 갱신 요건이 포함되어 있으며, 이는 지속적인 KYB 모니터링에 특히 유용합니다. GLEIF 규칙에 따라 LEI는 매년 갱신되어야 하며 법인 데이터가 확인되어야 합니다. 따라서 유효한 LEI는 데이터가 최신임을 나타냅니다. 반면 만료된 LEI는 기록이 업데이트되지 않았음을 나타내며, 이는 그 자체로 모든 KYB 프로세스에서 리스크 지표가 됩니다.
이로 인해 LEI 상태를 지속적인 모니터링 워크플로에 쉽게 통합할 수 있습니다.
KYB, LEI 및 인공지능
현대적인 KYB 솔루션은 점점 더 AI 기반 자동화를 사용합니다. AI 도구는 등록부 확인, UBO 식별 및 제재 심사를 대규모로 처리할 수 있습니다. 그러나 그 효과는 입력 데이터의 품질에 직접적으로 좌우됩니다.
텍스트 기반의 회사 이름은 기계에게 신뢰할 수 있는 식별자가 아닙니다. LEI 코드는 신뢰할 수 있습니다. 시스템이 LEI를 사용하여 비즈니스 파트너를 식별하면 수동 개입 없이 GLEIF 데이터베이스에서 모든 관련 데이터를 자동으로 검색합니다. 당사는 인공지능에 신뢰할 수 있는 비즈니스 신원이 필요한 이유에 대한 기사에서 이 연결 고리를 더 자세히 탐구합니다.
결과적으로 유효한 LEI를 보유한 기업은 더 명확하게 식별될 수 있으며 자동화된 KYB 시스템에 더 쉽게 통합될 수 있습니다.
누구에게 KYB가 필요합니까?
KYB는 금융 기관, 결제 서비스 제공업체 및 기타 규제 대상 기관에 대한 규제 요건입니다. MiFID II, EMIR 및 DORA와 같은 프레임워크는 모두 거래 상대방에 대해 검증된 신원 데이터를 요구합니다.
그러나 규제 대상 부문을 넘어 KYB는 더 광범위하게 표준 관행이 되고 있습니다. 대규모 공급업체 네트워크를 관리하거나 국경 간 무역을 운영하거나 비즈니스 법인을 연결하는 플랫폼을 사용하는 기업들은 표준 리스크 관리의 일환으로 KYB를 점점 더 많이 적용하고 있습니다.
실질적인 단계
귀하의 조직이 국경 간 거래, 공급업체 관리, 금융 시장 또는 규제 대상 부문에 관여하고 있다면 LEI 코드를 유효하고 최신 상태로 유지하는 것이 합리적입니다.
유효한 LEI는 KYB 프로세스에서 귀하의 회사를 더 명확하게 식별할 수 있게 해줍니다. 또한 파트너 온보딩 중의 마찰을 줄이고 LEI 기반 식별에 의존하는 시스템과의 통합을 지원합니다.
단 몇 분 만에 LEI를 등록하거나 기존 LEI를 갱신할 수 있습니다.