자금세탁방지란 무엇이며 귀사에 어떤 의미가 있습니까?
자금세탁방지(AML) 규정 준수는 더 이상 은행 및 금융기관에만 국한된 문제가 아닙니다. 실제로 유럽연합의 새로운 규제 체계는 규칙을 크게 강화하고 훨씬 더 광범위한 사업체에 의무를 확대합니다. 따라서 금융 시스템에서 원활하게 운영하고자 하는 기업은 신속하고 신뢰할 수 있는 방식으로 자신의 신원을 증명해야 합니다. LEI 코드는 바로 그러한 목적을 위해 이용 가능한 가장 실용적인 도구 중 하나입니다.
자금세탁방지(AML)는 금융 및 기타 부문의 사업체가 고객을 식별하고, 거래를 모니터링하며, 의심스러운 활동을 보고하도록 요구하는 규제 체계입니다. 기본 논리는 간단합니다. 금융 거래의 모든 당사자가 신뢰할 수 있는 식별자를 보유하면 불법 자금이 시스템을 통해 탐지되지 않고 이동하는 것이 훨씬 더 어려워집니다.
최근까지 EU는 지침 기반 시스템으로 운영되었으며, 각 회원국이 공유 규칙을 자체 방식으로 전환했습니다. 이로 인해 분열이 발생했습니다. 일부 국가는 요구 사항을 더 엄격하게 해석했고, 다른 국가는 더 관대하게 해석했습니다. 결과적으로 여러 국가에서 운영되는 기업은 각 관할권에서 서로 다른 규칙을 준수해야 했습니다. 그 결과 불균등한 집행과 악의적 행위자가 악용할 수 있는 규제 공백이 발생했습니다.
단일 규칙집: AMLR 및 AMLA 설명
이는 2027년 7월 10일 AMLR(자금세탁방지 규정), 공식적으로 규정(EU) 2024/1624가 발효되면서 변경됩니다. 이는 유럽연합 최초의 직접 적용 가능한 자금세탁방지 규정입니다. 국가별 전환이 필요하지 않습니다. 따라서 탈린, 프랑크푸르트, 리스본에서 동일한 규칙이 동일한 방식으로 적용됩니다.
새로운 규정과 함께 AMLA(자금세탁방지 및 테러자금조달 대응 기구)가 2025년 7월 1일부터 프랑크푸르트에 본부를 두고 운영되고 있습니다. AMLA는 Danske Bank 스캔들과 같은 사례가 명확히 드러낸 구조적 약점을 해결하기 위해 설립되었습니다. 대규모 국경 간 은행 그룹이 여러 국가 감독 기관 아래에서 동시에 운영될 수 있었으며, 각 기관은 전체 그림의 일부만 보고 전체에 대해 책임을 지는 단일 기관이 없었습니다.
2028년부터 AMLA는 EU에서 가장 위험도가 높은 약 40개의 금융기관 및 그룹을 직접 감독합니다. 이들은 최소 6개 회원국에서 운영되는 신용기관 및 금융기관으로, 국경 간 규모로 인해 가장 큰 자금세탁 위험을 초래합니다. 대부분의 경우 이는 대형 유럽 은행 그룹과 특정 결제 및 암호자산 서비스 제공업체를 의미합니다.
다른 모든 의무 대상 기관은 계속해서 국가 당국의 관할 하에 있습니다. 예를 들어 독일에서는 BaFin(Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, 연방 금융감독청)이 국가 FIU(Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen, 금융정보분석원)와 함께 이 역할을 수행합니다. AMLA는 이들의 업무를 조정하고, 공통 방법론을 설정하며, 회원국 전역의 국가 FIU(금융정보분석원)가 의심스러운 거래에 대한 정보를 교환하는 FIU.net 플랫폼을 운영합니다.
AMLR은 실무적으로 무엇을 요구합니까?
AMLR은 의무 대상 기관의 범위를 확대합니다. 이는 법정 자금세탁방지 의무가 있는 사업체 및 전문직을 의미합니다. 은행, 보험회사, 공증인, 감사인, 부동산 중개인 외에도 새로운 규정은 이제 다음을 명시적으로 포함합니다.
- 암호자산 서비스 제공업체(CASP) 전체
- 크라우드펀딩 플랫폼
- 거래가 현금으로 EUR 10,000을 초과하는 특정 상인
모든 의무 대상 기관은 고객확인제도(CDD) 조치를 적용해야 합니다. 이는 고객을 식별하고, 소유 구조를 확인하며, 거래를 지속적으로 모니터링해야 함을 의미합니다. LEI 코드는 단일하고 권위 있는 출처에서 필요한 모든 정보를 제공하기 때문에 비즈니스 파트너 확인의 표준 부분입니다.
또한 AMLR은 고객확인제도 의무를 발생시키는 거래 기준액을 낮춥니다. 이전 EU 전역 한도인 EUR 15,000은 EUR 10,000으로 낮아집니다. 일회성 현금 거래의 경우 EUR 3,000부터 제한적 고객확인제도가 적용됩니다. 암호자산 서비스 제공업체의 경우 기준액이 더욱 낮습니다.
LEI 코드는 이 체계에 어떻게 적용됩니까?
AMLR 제22조는 법인의 고객 및 실소유자 식별 및 확인을 다룹니다. GLEIF, 글로벌 법인식별자 재단은 AMLR이 법인에 대한 고객확인제도 절차에서 인정된 식별자로 LEI를 참조한다고 확인합니다.
실무적으로 이는 다음을 의미합니다. 은행, 감사인, 공증인 또는 기타 의무 대상 기관이 귀사를 식별해야 할 때 LEI 코드는 가장 표준화되고 신뢰할 수 있는 방법을 제공합니다. 단일 LEI 조회는 다음을 반환합니다.
- 회사의 등록된 법적 명칭 및 법적 형태
- 등록 주소
- 법적 관할권
- 소유 구조(레벨 2 데이터)
- 코드의 현재 상태
또한 이 모든 데이터는 GLEIF의 공개 데이터베이스 또는 LEI System 검색 도구를 통해 직접 무료로 이용할 수 있습니다. 회사 자체에 요청하거나 여러 국가 등록부에서 수동으로 교차 확인할 필요가 없습니다.
이미 시행 중인 LEI 코드 및 자금세탁방지 규칙
AMLR은 주목할 만한 자금세탁방지 환경의 유일한 변화가 아닙니다. 실제로 한 가지 중요한 조치가 이미 시행 중입니다. TFR(자금 이체 규정), 공식적으로 규정(EU) 2023/1113은 2024년 12월 30일부터 적용되었습니다.
TFR은 국제 자금 이체에 지급인 및 수취인에 대한 정보가 포함되도록 요구합니다. 지급인이 법인인 경우 LEI가 존재하면 LEI 코드가 이체에 동반되어야 합니다. 동일한 요구 사항이 CASP와 관련된 암호자산 이체에도 적용됩니다. ISO 20022에 관한 저희 기사는 국제 결제 네트워크가 LEI 코드에 기대하는 바를 더 자세히 설명합니다. 중요한 점은 유효한 LEI 코드를 보유한 기업은 이 TFR 요구 사항을 자동으로 충족한다는 것입니다.
오늘날 LEI 코드를 취득하는 것이 합리적인 이유
LEI 채택에 대한 규제 압력은 꾸준히 증가하고 있습니다. AMLR은 그 그림에 또 다른 층을 추가합니다. 그러나 기다리는 것이 최선의 접근 방식은 아닙니다. LEI 코드의 가치는 규제 준수를 훨씬 넘어서기 때문입니다.
유효한 LEI 코드를 보유한 기업은 금융 시스템 전반에서 더 쉽게 식별됩니다. 이는 국제 파트너와의 협상을 간소화하고, 새로운 시장에서 은행 계좌 개설을 가속화하며, 누군가가 KYB(Know Your Business) 절차를 통해 귀사를 확인해야 할 때마다 마찰을 줄입니다. 또한 만료된 LEI 코드가 이러한 이점을 빠르게 무효화할 수 있다는 점을 기억할 필요가 있습니다.
LEI 코드는 오늘날 실용적입니다. 2027년에는 표준이 될 것입니다.
귀사가 아직 LEI 코드를 보유하고 있지 않다면 단 몇 분 만에 등록할 수 있으며 LEI는 거의 즉시 발급됩니다.
기존 LEI 코드를 갱신해야 하는 경우 절차는 마찬가지로 간단합니다.
자주 묻는 질문
AMLR은 기업이 LEI 코드를 보유하도록 요구합니까?
AMLR(규정(EU) 2024/1624)은 제22조에 따라 법인에 대한 고객확인제도 절차에서 인정된 식별자로 LEI를 참조합니다. 이는 은행, 감사인, 공증인과 같은 의무 대상 기관이 LEI를 사용하여 귀사의 신원을 확인할 수 있음을 의미합니다. 결과적으로 LEI 코드를 보유하면 해당 절차가 더 빠르고 간단해집니다. 이 규정은 2027년 7월 10일부터 적용됩니다.
LEI 코드는 이미 자금세탁방지 관련 규정에 따라 요구됩니까?
예. 2024년 12월 30일부터 적용된 TFR(자금 이체 규정, 규정(EU) 2023/1113)은 국제 자금 이체 시 지급인이 법인이고 LEI가 존재하는 경우 지급인의 LEI 코드를 포함하도록 요구합니다. 이 의무는 현재 시행 중입니다.
AMLA는 무엇이며 언제 기업 감독을 시작합니까?
AMLA(자금세탁방지 및 테러자금조달 대응 기구)는 2025년 7월 1일에 운영을 시작했으며 프랑크푸르트에 본부를 두고 있습니다. 2028년부터 EU에서 가장 위험도가 높은 국경 간 금융기관 약 40개를 직접 감독합니다. 다른 모든 의무 대상 기관은 AMLA가 조정하는 국가 감독 당국의 관할 하에 남아 있습니다.
LEI 코드는 만료됩니까?
예. LEI 코드는 매년 갱신되어야 합니다. 만료된 LEI 코드는 규제 보고 및 규정 준수 확인에서 더 이상 유효하지 않습니다. search.gleif.org에서 모든 LEI 코드의 상태를 확인할 수 있습니다.