고유한 비즈니스 아이덴티티가 제재 심사 오류를 방지하는 방법
귀사의 이름이 제재 목록에 있는 법인과 동일하거나 매우 유사하다면 어떤 일이 벌어질까요?
귀사가 제재 대상이 되는 것은 아닙니다. 소유주도 제재 대상이 아닙니다. 해당 제재 법인과 아무런 연관이 없을 수도 있습니다.
하지만 자동화된 심사 시스템은 먼저 이름을 봅니다.
국제 결제, 고객 실사 및 기타 금융 서비스에서 은행과 규제 대상 기관들은 거래 당사자를 제재 목록 및 기타 감시 목록과 대조하여 심사합니다. 이러한 심사가 이름과 일반적인 회사 정보에 의존할 경우, 유사한 이름이 잠재적 일치 항목을 만들어 추가 조사가 필요해질 수 있습니다.
이는 회사 이름만으로는 항상 답할 수 없는 중요한 질문을 제기합니다:
우리가 실제로 상대하고 있는 법인은 어디일까요?
법인 식별자(Legal Entity Identifier, LEI)는 국경을 초월하여 법인을 식별할 수 있는 전 세계적으로 고유한 방식을 제공합니다. 제재 심사는 LEI의 원래 목적도 유일한 활용 사례도 아니지만, GLEIF는 LEI가 제재 및 자금세탁방지(AML) 심사를 더 정확하고 효율적으로 만들 수 있는 방법에 점점 더 주목하고 있습니다.
같은 이름이 같은 회사를 의미하지는 않습니다
회사 이름은 전 세계적으로 고유하지 않습니다.
동일하거나 매우 유사한 이름을 가진 회사들이 서로 다른 국가에서 운영될 수 있습니다. 번역과 음역 과정에서도 이름이 다르게 표기될 수 있으며, 서로 다른 데이터베이스가 동일한 회사를 약간 다른 이름으로 기록할 수도 있습니다.
제재 심사에서는 이것이 실질적인 문제를 일으킵니다.
심사 시스템이 제재 목록에서 유사한 이름을 발견하면 잠재적 일치(potential match)가 생성될 수 있습니다. 이것이 검토 대상 회사가 반드시 제재 대상이라는 의미는 아닙니다. 컴플라이언스 팀은 다른 식별 정보를 이용해 해당 일치 항목을 평가해야 합니다.
이러한 유형의 잘못된 일치는 일반적으로 거짓 양성(false positive)이라고 불립니다.
이러한 유형의 잘못된 일치는 일반적으로 거짓 양성(false positive)이라고 불립니다. GLEIF는 제재 및 감시 목록 심사에서 발생하는 거짓 일치 문제와 LEI가 법인 식별을 더 정밀하게 만들 수 있는 가능성을 강조해 왔습니다.
이름은 회사의 명칭을 알려주지만, LEI는 그 회사가 정확히 어디인지 알려줍니다
LEI는 특정 법인을 고유하게 식별하는 20자리 영숫자 식별자입니다.
회사 이름과 달리 LEI는 전 세계적으로 고유합니다.
LEI 레코드는 이 식별자를 법인의 공식 법적 명칭, 등록 주소, 관할권, 등록 정보 등 표준화된 참조 데이터와 연결합니다. GLEIF의 보고 규정이 요구하거나 허용하는 경우, 글로벌 LEI 시스템은 모회사 관계를 설명하는 레벨 2 데이터도 제공할 수 있습니다.
이 점에서 중요한 차이가 생깁니다.
두 회사가 모두 ABC Trading Ltd라는 이름을 사용한다면, 이름만으로는 두 회사를 구분할 충분한 정보가 되지 않을 수 있습니다.
하나는 LEI A를, 다른 하나는 LEI B를 가지고 있다면, 글로벌 LEI 시스템은 이들을 서로 별개의 법인으로 식별합니다.
제재 심사에 있어 이러한 구분은 매우 유용할 수 있습니다.
LEI는 제재 심사에 어떻게 도움이 될까요?
전통적인 제재 심사는 흔히 이름, 주소, 관할권 및 기타 식별 특성을 비교합니다.
LEI는 여기에 또 하나의 도구를 더합니다: 표준화되고 전 세계적으로 고유한 법인 식별자입니다.
검토 대상 회사와 관련 제재 또는 리스크 데이터 모두에 LEI가 포함되어 있다면, 시스템은 식별자를 직접 비교할 수 있습니다. LEI는 또한 서로 다른 데이터 세트 전반에서 동일한 법인에 대한 정보를 연결하는 공통 참조점을 제공할 수 있습니다.
이는 다음과 같은 측면에서 도움이 됩니다:
동일하거나 유사한 이름을 가진 회사를 구분;
이름 기반 심사로 인한 거짓 양성 감소;
서로 다른 데이터베이스 전반에서 동일 법인에 대한 정보 연결;
잠재적 제재 일치 항목에 대한 조사 가속화;
자동화된 컴플라이언스 프로세스의 정밀도 향상.
GLEIF는 금융 및 데이터 산업 전반의 여러 조직과 함께 제재 심사를 LEI 활용 사례로 탐구해 왔습니다. 또한 GLEIF는 OpenSanctions 및 Open Ownership과 함께 투명성 패브릭(Transparency Fabric)이라는 이니셔티브를 진행했습니다.
이 개념의 핵심에는 단순한 아이디어가 있습니다: LEI를 공통 식별자로 사용하여 서로 다른 데이터 세트를 연결하는 것입니다.
투명성 패브릭이 보여주는 방향
GLEIF, OpenSanctions, Open Ownership이 개발한 투명성 패브릭은 법인 신원, 소유권 정보, 제재 데이터 및 기타 관련 정보를 하나로 결합합니다.
LEI는 서로 다른 소스의 정보를 동일한 법인과 연결하는 데 도움이 되는 공통 식별자 역할을 합니다.
이는 금융 범죄 심사가 단순히 특정 회사명이 제재 목록에 있는지 확인하는 것 이상을 포함하기 때문에 중요합니다.
컴플라이언스 팀은 그 회사와 연관된 다른 회사 및 개인이 누구인지도 파악해야 할 수 있습니다.
투명성 패브릭을 통해 GLEIF, OpenSanctions, Open Ownership은 LEI가 법인 정보를 소유권 및 제재 데이터와 연결하는 방법을 입증했습니다. 이 이니셔티브는 이러한 접근 방식이 더 복잡한 기업 관계를 매핑하는 데 어떻게 도움이 되는지도 보여줍니다.
이는 LEI의 더 광범위한 가치를 잘 보여줍니다.
식별자 자체가 모든 리스크 정보를 담을 필요는 없습니다. 대신, 서로 다른 소스의 정보를 올바른 법인과 연결하는 데 도움이 되는 공통 참조점을 제공합니다.
LEI를 보유하면 아무도 귀사를 제재 대상 법인과 혼동할 수 없다는 뜻일까요?
아닙니다.
이 구분은 중요합니다.
LEI는 회사가 제재로부터 자유롭다는 것을 증명하지 않습니다. 이는 컴플라이언스 인증서가 아니며, LEI를 보유한다고 해서 은행이 추가 확인 없이 결제를 처리해 준다는 보장도 없습니다.
모든 제재 목록, 은행, 결제 제공업체 또는 심사 시스템이 현재 LEI를 사용하는 것은 아닙니다.
따라서 LEI가 모든 거짓 양성을 제거할 수는 없습니다.
LEI가 해결하는 것은 제재 심사의 근본적인 문제 중 하나입니다: 시스템이나 컴플라이언스 팀이 정확히 어떤 법인을 확인하고 있는지 파악하는 데 도움을 줍니다.
더 많은 결제 시스템, 제재 데이터 세트, 컴플라이언스 프로세스가 LEI를 도입할수록, 이러한 정밀한 식별의 실질적 가치는 더욱 커질 수 있습니다.
LEI의 가치는 규제 준수를 넘어섭니다
많은 회사들이 은행, 브로커 또는 다른 금융 기관으로부터 특정 거래를 위해 LEI가 필요하다는 안내를 받으면서 처음 LEI를 접하게 됩니다.
그 결과, 많은 회사들은 LEI를 단순히 규제 요건으로만 인식합니다.
하지만 그 배경에 있는 개념은 훨씬 더 광범위합니다.
LEI는 회사에 여러 국가와 등록기관 전반에서 금융 시스템 및 기타 조직이 사용할 수 있는 하나의 글로벌 아이덴티티를 제공합니다. 글로벌 LEI 생태계는 여러 관할권에서 동일한 법인을 식별하기 위한 공통 프레임워크를 제공합니다.
제재 심사는 이것이 회사 자신에게도 왜 중요한지 잘 보여주는 사례입니다.
회사는 은행, 결제 제공업체, 고객 또는 사업 파트너가 이 회사가 정확히 우리가 상대하고 있다고 생각하는 그 회사임을 최대한 쉽게 확인할 수 있도록 하는 데 이해관계를 가지고 있습니다.
같은 이름을 가진 다른 회사가 아니라.
다른 관할권에 있는 이름이 비슷한 회사가 아니라.
그리고 우연히 이름이 비슷한 제재 대상 법인도 아니라는 것을 말입니다.
같은 원칙은 기업실사(Know Your Business, KYB) 및 거래 상대방 검증에서도 중요합니다. 이 과정에서 회사들은 거래 상대방의 신원, 법적 지위, 소유권에 대한 신뢰할 수 있는 정보가 필요합니다.
글로벌 비즈니스 아이덴티티의 연결점으로서의 LEI
제재 심사, 국경 간 결제, 기업 소유권에 관한 GLEIF의 작업은 더 광범위한 발전 방향을 보여줍니다.
LEI의 역할은 금융 거래 보고라는 본래의 용도를 넘어 계속 확장되고 있습니다.
조직들은 동일한 식별자를 사용해 회사를 등록 정보, 소유권 관계, 금융 시장 데이터, 제재 정보 및 기타 리스크 데이터와 연결할 수 있습니다.
공통 식별자가 중요한 이유는 데이터베이스들이 항상 같은 회사를 정확히 같은 방식으로 기술하지 않기 때문입니다. 이름은 달라질 수 있습니다. 주소도 변경될 수 있습니다. 서로 다른 시스템은 서로 다른 형식과 지역 등록 번호를 사용할 수 있습니다.
LEI는 일관된 참조점을 제공합니다.
모든 금융 또는 컴플라이언스 시스템이 현재 이 기능을 완전히 활용하고 있는 것은 아닙니다. 도입 정도는 시장, 데이터 세트, 조직에 따라 다릅니다.
하지만 근본 원칙은 간단합니다: 디지털 시스템이 회사를 더 정밀하게 식별할 수 있을수록, 이름 하나에만 의존할 필요가 줄어듭니다.
제재 심사에서 이는 매우 실질적인 가치를 가질 수 있습니다.
LEI, AML, 제재 심사는 서로 연관되어 있지만 동일하지는 않습니다
제재 심사는 더 광범위한 금융 범죄 컴플라이언스 프레임워크의 한 부분을 이룹니다.
AML 프로세스에는 회사의 신원 확인, 실질적 소유권 파악, 고객 및 거래 리스크 평가가 포함될 수 있습니다. 제재 심사는 거래 당사자, 혹은 관련된 개인이나 법인이 제재 대상인 개인 또는 조직과 일치하는지 확인하는 데 초점을 둡니다.
LEI는 이 두 프로세스가 동일한 근본적인 질문을 다루는 데 도움을 줄 수 있습니다: 우리가 실제로 이야기하고 있는 법인은 어디일까요?
LEI가 자금세탁방지 분야에서 담당하는 더 넓은 역할은 LEI 코드와 자금세탁방지 글에서 살펴보았습니다.
이러한 이유로 귀사도 LEI를 보유해야 할까요?
규정상 이미 귀사에 LEI가 요구된다면, 답은 명확합니다.
그러한 요건이 없는 경우, 실질적인 이점은 귀사가 운영되는 국가, 금융 시스템, 사업 관계에 따라 달라집니다. 또한 귀사의 은행, 결제 제공업체, 거래 상대방, 컴플라이언스 시스템이 식별 절차에서 LEI를 사용하는지 여부에도 좌우됩니다.
아직 LEI가 없다면, LEI System을 통해 LEI를 등록할 수 있습니다. 이미 다른 제공업체를 통해 LEI를 보유하고 있다면, 동일한 LEI 코드를 유지하면서 LEI를 LEI System으로 이전할 수 있습니다.
하지만 회사가 LEI의 가치를 고려할 때 “법적으로 LEI가 필요한가?”라는 질문 하나만 던질 필요는 없습니다.
다음 질문도 물어볼 만한 가치가 있습니다: “다른 회사나 자동화된 시스템이 우리 회사를 확인할 때, 우리가 우리라고 말하는 바로 그 회사임을 쉽게 확인할 수 있는가?”
회사 이름은 변경될 수 있습니다. 다른 회사가 같은 이름을 사용할 수도 있습니다. 등록 번호는 일반적으로 국가별 또는 관할권별 시스템 안에서만 유효합니다.
LEI는 다른 것을 제공합니다: 특정 법인에 대한 표준화된 참조 데이터와 연결된 하나의 전 세계적으로 고유한 식별자입니다.
제재 심사는 이러한 구분의 가치가 특히 명확하게 드러나는 영역 중 하나입니다.